O Brasil é um país de empreendedores. Entretanto, isso não significa que a situação econômica está favorável. Pelo contrário: um dos motivos do grande número de empreendedores, é a falta de oportunidades no mercado de trabalho.
Por esse motivo, é muito importante que antes de abrir o seu próprio negócio, você faça um bom planejamento financeiro. Afinal, apesar de todas as vantagens de empreender, há diversos gastos que podem comprometer o orçamento da sua empresa.
Quer saber mais sobre o assunto? Então continue a leitura. Vamos te mostrar como se planejar financeiramente e fazer a sua empresa crescer. Confira:
O que é planejamento financeiro empresarial?
O planejamento financeiro empresarial é o ato de determinar o modo como uma empresa vai atingir os objetivos estratégicos e financeiros.
Estamos falando de um conjunto de ações, técnicas e ferramentas que devem gerenciar todos os recursos financeiros da organização, para que dessa forma, seja possível aumentar o lucro e trazer resultados positivos.
Toda empresa deve organizar as finanças para que o fluxo de caixa não fique comprometido. Empreender é uma tarefa cheia de riscos e por isso, é necessário encontrar formas de minimizar os riscos.
Para que você entenda melhor esse conceito, pense nas suas finanças pessoais. Se você sabe exatamente quanto possui de dinheiro, fica mais fácil se organizar para pagar suas contas, investir, guardar dinheiro para viajar, entre outros.
Ao organizar as suas finanças, você consegue se prevenir de possíveis imprevistos e manter uma reserva para o futuro. O mesmo acontece com a sua empresa. É muito importante que você acompanhe de perto as finanças do seu negócio. Essa é a melhor forma de saber exatamente o que está acontecendo com o fluxo de caixa da empresa.
A importância do planejamento financeiro
Um planejamento financeiro eficaz fornece uma visão clara da situação financeira atual da empresa, identifica objetivos e metas financeiras, estabelece estratégias para alcançá-las e acompanha o desempenho financeiro ao longo do tempo.
Além disso, o planejamento financeiro auxilia na tomada de decisões estratégicas, como investimentos, financiamentos e expansões. Ele também permite antecipar problemas financeiros e tomar medidas proativas para evitá-los.
O planejamento financeiro empresarial é uma ferramenta fundamental para garantir a sustentabilidade e o crescimento de um negócio.
Ao analisar as finanças de forma detalhada, é possível identificar oportunidades de redução de custos, aumento de receitas e melhoria da rentabilidade. Dessa forma, a empresa pode se preparar para enfrentar desafios e aproveitar oportunidades de mercado de forma mais assertiva.
Como criar um planejamento financeiro empresarial?
Primeiramente, você deve analisar todos os elementos envolvidos no planejamento financeiro do seu negócio: fluxo de caixa, quantidade de capital necessário para o operacional, gastos com funcionários, investimentos para o futuro, entre outros. Siga o passo a passo:
- Identifique os objetivos financeiros: determine quais são os objetivos que você deseja alcançar financeiramente, como aumentar as vendas, reduzir despesas ou melhorar a rentabilidade;
- Avalie a situação financeira atual: realize uma análise detalhada das finanças da empresa, incluindo receitas, despesas, ativos e passivos. Identifique pontos fortes e áreas que precisam ser aprimoradas;
- Desenvolva estratégias: com base nos objetivos definidos e na análise financeira, elabore estratégias para alcançar essas metas. Isso pode envolver a criação de um plano de marketing, a implementação de cortes de despesas ou o desenvolvimento de novos produtos ou serviços;
- Elabore um orçamento: crie um orçamento realista que leve em consideração todas as receitas e despesas da empresa. Isso ajudará a controlar os gastos e garantir que as metas financeiras sejam alcançadas;
- Implemente e controle: coloque o plano em ação e monitore continuamente o desempenho financeiro da empresa. Faça ajustes conforme necessário e mantenha-se atualizado com as mudanças no mercado e na indústria.
Além disso, ter uma reserva de emergência é crucial para garantir a estabilidade financeira em momentos de crise ou dificuldades inesperadas.
Essa reserva deve ser suficiente para cobrir despesas operacionais por um período determinado, proporcionando segurança e tranquilidade para a gestão financeira.
Outro aspecto relevante a ser considerado ao criar um plano financeiro abrangente é a diversificação de investimentos. Ao distribuir os recursos em diferentes tipos de ativos, a empresa reduz o risco financeiro e aumenta as chances de obter retornos satisfatórios a longo prazo.
Cada empresa funciona de uma forma diferente. Portanto, nem sempre o que funciona para uma organização, vai funcionar para a sua.
Também é importante lembrar que o planejamento financeiro empresarial pode precisar de mudanças. Isso significa que para você tomar as melhores decisões, é preciso acompanhar de perto as oportunidades e ameaças que rondam o seu negócio.
Pensando nisso, montamos uma lista com 8 passos para você criar o planejamento financeiro da sua empresa.
1. Faça um levantamento da situação atual
Você sabe exatamente como estão as finanças da sua empresa?
O primeiro passo é saber onde a sua empresa se encontra. Faça uma análise de todos os pontos positivos e negativos que estão influenciando a sua organização, financeiramente falando. Os principais pontos que devem ser analisados são:
- Ameaças e oportunidades;
- Situação atual do mercado em que você atua;
- Situação econômica atual do Brasil.
A melhor forma de fazer isso é através da Matriz SWOT, que ajuda a definir as principais oportunidades, ameaças, forças e fraquezas da sua empresa.
Quando você tiver esses dados em mãos, é hora de passá-los para o seu planejamento estratégico – e é sobre isso que vamos falar agora.
2. Faça um planejamento estratégico
Como você já sabe, a matriz SWOT deve estar inserida no plano estratégico da sua empresa, que nada mais é do que um documento no qual além de você fazer uma análise da sua situação atual, irá fazer também um planejamento para o futuro.
Pense no planejamento estratégico como um mapa.
Você precisa definir exatamente onde você está e aonde quer chegar. Depois, é preciso definir como você vai percorrer esse trajeto.
É muito importante que no seu planejamento estratégico, você defina exatamente o quanto pretende investir em campanhas de marketing, contratação de funcionários, infraestrutura, entre outros.
Todos os seus objetivos financeiros devem fazer parte desse documento.
Se você tiver mais funcionários, é muito importante que você compartilhe o planejamento estratégico com todos eles.
Você não precisa seguir tudo à risca – sempre é possível fazer mudanças. Entretanto, esse documento deve servir como base para as suas principais estratégias financeiras.
3. Registre todas as suas movimentações financeiras
Um dos erros mais comuns na vida dos empreendedores é ignorar a importância da gestão financeira e contabilidade.
Não esqueça de que estamos falando de duas áreas fundamentais para a continuação do seu negócio. Caso haja algum erro relacionado ao setor financeiro, todo o resto pode desmoronar.
Calma! Nós sabemos que no dia a dia, é muito difícil dar conta de tudo. O que estamos querendo dizer é que tudo que envolve finanças, deve ser registrado, para que no futuro, você tenha um controle melhor da movimentação do fluxo de caixa da sua empresa.
Se você não tiver tempo ou experiência para cuidar disso, não perca tempo: conte com a ajuda de um profissional especializado. O que realmente interessa, é que as movimentações financeiras sejam todas registradas diariamente.
Na verdade, é preciso fazer uma análise da movimentação diária, semanal, mensal e semestral.
Você precisa saber exatamente quanto de dinheiro está saindo ou entrando da sua empresa. Só assim será possível descobrir se o seu negócio realmente está indo bem, ou se está na hora de diminuir os gastos e mudar suas estratégias.
4. Saiba gerenciar seus gastos
Quando se trata de educação financeira, a primeira palavra que vem na sua mente, é ‘’economizar’’, certo?
De fato, reduzir gastos é muito importante para ter controle financeiro, tanto pessoal quanto empresarial. Entretanto, não basta apenas economizar – é preciso saber gerenciar suas finanças da forma correta.
Para a sua empresa crescer, você terá que investir, seja na contratação de novos funcionários, equipamentos, compra de produtos, entre outros.
A questão é saber quando está na hora de reduzir os gastos (sem afetar a qualidade do atendimento ou da entrega) e quando será preciso realizar novos investimentos.
Parece difícil, mas um bom gestor financeiro pode te ajudar com esse trabalho. Além disso, o planejamento estratégico pode te ajudar. O ideal é que você crie uma reserva financeira para as oportunidades que surgirem. Dessa forma, você não precisará fazer empréstimos para realizar novos investimentos.
5. Utilize os recursos tecnológicos que você tem à sua disposição
A tecnologia trouxe diversas vantagens para os empreendedores. Atualmente, com as redes sociais e todas as ferramentas disponíveis, ficou muito mais fácil se aproximar do seu público-alvo.
Mas você sabia que a tecnologia também pode ajudar no controle financeiro da sua empresa? Obviamente, as planilhas do Excel continuam sendo extremamente úteis. Entretanto, nos últimos anos, surgiram ferramentas ainda mais potentes, que vão te ajudar a controlar os gastos e a se organizar melhor financeiramente.
O ideal é que você possa contar com um sistema de gestão financeira. Esses softwares são extremamente eficientes e facilitam o trabalho de qualquer empreendedor.
6. Calcule o preço ideal dos seus produtos e serviços
Se os produtos que você vende estão mais caros que o normal, os seus concorrentes irão se aproveitar de você.
Por isso, é preciso analisar o valor exato pelo qual você vai vender seus produtos e serviços. Quanto eles custaram para você? Quantos profissionais estão envolvidos? Quanto você pretende lucrar com a venda de cada um deles?
Faça uma análise do custo de produção, expectativa do lucro e de todas as despesas envolvidas nos produtos e serviços oferecidos por você.
Se você está oferecendo produtos e serviços muito mais caros do que os seus concorrentes, mas não pode diminuir o preço por causa dos custos envolvidos, está na hora de fazer uma análise financeira do seu negócio.
Estude formas de reduzir custos e aumentar ganhos. Se necessário, aumente ou abaixe o preço. Mas antes de tomar qualquer decisão, converse com um consultor financeiro.
7. Tenha uma visão de longo prazo
Obviamente, é fundamental encontrar formas de aumentar o lucro da sua empresa o quanto antes, afinal, as contas não podem esperar, não é mesmo?
Mas cuidado com a visão de curto prazo, pois ela é uma das grandes vilãs na vida de diversos empresários brasileiros.
É preciso ter um pouco de paciência. Nem todos os seus esforços irão trazer resultados imediatos. Em muitas situações, você vai precisar esperar bem mais do que imagina. Isso não é um problema, porque em determinado momento, o futuro vai chegar. Quando isso acontecer, você vai agradecer por ter feito o controle financeiro do seu negócio.
8. Tenha um contador experiente
Nós sabemos que a sua rotina é extremamente corrida e que você tem muita coisa para se preocupar.
Por isso, se você não tiver tempo ou conhecimento suficiente, não tenha dúvidas: a melhor opção é terceirizar o financeiro e deixar essa parte com alguém que realmente possa se dedicar à organização do fluxo de caixa, programação de contas a pagar, análise de relatórios financeiros e muito mais.
Consulte um contador certificado para obter expertise especializada em áreas como planejamento tributário, investimentos ou sucessão empresarial.
Ele pode ajudá-lo a desenvolver estratégias avançadas de planejamento financeiro, personalizadas para as necessidades específicas do seu negócio.
Aqui na Finanter nós contamos com profissionais especializados e extremamente capacitados! Nós temos conhecimento e nos dedicamos exclusivamente à gestão financeira de pequenas e médias empresas.
Se você quer aumentar os lucros, mas está com dificuldades em realizar o planejamento financeiro da sua empresa, entre em contato com a nossa equipe. Será um prazer lhe ajudar!
Este conteúdo 100% autoral faz parte da missão da Finanter de apresentar às pequenas empresas que existe uma solução para reinventar suas rotinas financeiras – capaz de reduzir custos e entregar mais eficiência.
Ainda não conhece a Finanter?
Saiba mais sobre nossos produtos, nossa história ou acesse nossa central de ajuda para tirar maiores dúvidas!
