Saber como usar o próprio dinheiro é o primeiro passo para alcançar a liberdade financeira.
Sem organização, até mesmo pessoas que ganham altos salários podem se endividar. Por isso, é muito importante que você se eduque financeiramente, para que consiga realizar seus sonhos e ter uma vida mais tranquila.
O problema é que esse assunto ainda é visto como um tabu.
Para ajudar você com essa questão, preparamos esse artigo. O nosso objetivo é fazer com que você consiga utilizar seu dinheiro da melhor forma possível.
O que é educação financeira?
Quando se fala em educação financeira, as pessoas acham que apenas economizar é suficiente. Entretanto, não é tão simples assim.
Educação financeira é saber utilizar seu dinheiro da forma correta. Claro que é importante gastar menos do que ganha, mas o conceito está muito mais relacionado a forma como você lida com o dinheiro.
Pessoas bem sucedidas conseguiram alcançar o equilíbrio financeiro. Elas gastam menos do que ganham, e utilizam uma parte da sua renda para fazer investimentos, poupar para o futuro e claro, realizar sonhos.
Saber ampliar seus ganhos, economizar e investir, é a chave para equilibrar as finanças.
O controle orçamentário é essencial para uma vida mais feliz.
Você já deve ter ouvido falar de pessoas que ganham muito bem, mas estão sempre com dívidas e preocupadas, com medo de perder alguns bens.
Por que isso acontece? Primeiramente, essas pessoas não conseguem se controlar financeiramente. Apesar de elas ganharem bem, não conseguem viver com o que tem e por isso, sempre ultrapassam o limite do orçamento.
Também tem aquelas pessoas que ganham menos, mas que conseguem separar um dinheiro para viajar, trocar de carro e não tem uma dívida sequer. Apesar de elas ganharem menos, essas pessoas sabem se controlar financeiramente.
As vantagens da educação financeira na vida pessoal
A educação financeira proporciona uma série de benefícios as pessoas que querem melhorar o ‘’relacionamento com o dinheiro’’.
Veja o que o controle orçamentário e a organização podem fazer pela sua vida:
Redução do stress
Você fica nervoso toda vez que chega à fatura do cartão de crédito? Tem vontade de sair correndo quando consulta o seu saldo?
Essa realidade pode mudar – se você aprender a lidar melhor com os seus ganhos.
A regra é clara: gaste menos do que ganha.
Isso não significa que você tem que renunciar a todos os prazeres da sua vida, pelo contrário. Mas é fundamental que você estabeleça um limite.
Por exemplo, vamos supor que você ganha R$5.000,00 por mês.
Desses R$5.000,00, você gasta R$1.500,00 com despesas físicas. Sobra R$3.500,00 para você gastar com o que quiser, certo?
Errado. Desses R$3.500,00, tente separar pelo menos R$1.000,00 para investimentos. Sobra R$2.500,00.
Agora, é a hora de separar uma parte desse valor para emergências, como por exemplo, dentista, franquia do seguro, manutenção na casa, entre outros.
Nesse caso, você poderia guardar em torno de R$500,00 por mês.
Sobrou R$2.000,00. Esse dinheiro pode ser utilizado para prazeres do dia a dia ou então, deixá-lo guardado para você realizar sonhos maiores, como comprar a casa própria, um carro novo, fazer a viagem dos sonhos, entre outros.
Não se esqueça da aposentadoria – seus investimentos podem te ajudar com essa questão. Ou então, você pode guardar uma quantia do dinheiro que sobrou para você gastar com o que quiser.
Você não precisa economizar apenas por economizar. Aliás, o ideal é que você tenha objetivos bem definidos, para que você entenda a importância de poupar.
Dessa forma, você vai ter uma vida mais feliz e tranquila, pois sabe que se precisar de um dinheiro a mais no futuro, você não vai precisar recorrer a empréstimos com juros altíssimos.
Consumo consciente
O consumo desenfreado só torna as pessoas infelizes e ansiosas.
Quantas coisas você já comprou e nunca usou? Quantas vezes você gastou muito com comida no mercado, e acabou jogando fora, pois deixou elas no fundo do armário até ficarem vencidas?
A educação financeira ensina você a gastar somente com o que precisa. Ou seja, não há problema algum em adquirir produtos e serviços, desde que eles sejam úteis para você.
Antes de realizar qualquer compra, faça três perguntas:
– Eu realmente preciso disso?
– Eu realmente vou usar isso?
– O dinheiro que será utilizando para adquirir esse produto, vai fazer falta no futuro?
Planejamento do futuro
Todos nós temos sonhos, metas e objetivos. A abertura do próprio negócio, a viagem internacional, a conquista da casa própria…quem não quer ter essas coisas?
Por isso, é importante que você saiba como e quando economizar.
Se você tem um objetivo maior, vale a pena poupar mais dinheiro.
O problema é que muitas pessoas não têm uma visão muito clara do que realmente querem. Resumindo: como elas não definem objetivos, gastam todo o salário com coisas supérfluas. Dessa forma, acabam não conseguindo alcançar sonhos maiores.
Para você garantir qualidade de vida no futuro, comece hoje. Não deixe para se preocupar com a aposentadoria quando chegar na terceira idade.
Como se organizar financeiramente – Passo a passo
Se você não se organiza financeiramente, começa a ter dificuldades para pagar contas. Consequentemente, em pouco tempo, vai se sentir perdido e com vontade de pedir dinheiro emprestado para amigos, familiares ou até pior: para os bancos.
Quem tem o controle sobre o próprio dinheiro consegue viver com muito mais equilíbrio e tranquilidade.
A Finanter acredita que a educação financeira pode ser uma realidade de todos. Por isso, preparamos esse passo a passo exclusivo para você:
Use uma planilha para controlar seus gastos e ganhos
Você pode montar uma planilha no Excel ou em qualquer outro software de sua preferência.
Nessa planilha, coloque o valor que você recebe mensalmente.
Depois, veja o quanto deve gastar com despesas físicas ou dívidas (se você tiver).
Registre todas as suas operações financeiras: compras no mercado, pagamento de luz, compras online, entre outros. Não deixe nenhuma informação faltando.
Parece complicado, mas não é.
Atualize a planilha semanalmente.
Tente renegociar suas dívidas
Liste todas as suas dívidas e veja se existe a possibilidade de negociá-las.
Converse com as pessoas e instituições que você deve. Explique a sua situação. Fale que você está disposto a pagar o quanto antes todas as dívidas, mas quer pagar uma parcela menor de juros.
Quando se trata de instituições, normalmente é possível fazer negociações que sejam benéficas para você.
Não tenha vergonha de entrar em contato e pedir para que o valor da dívida seja negociado. Milhares de pessoas passam por isso diariamente.
Descubra onde pode cortar seus gastos
Sair aos finais de semana com os amigos é muito bom, não é mesmo? Mas se você gasta todo o seu salário com bebidas e bares, significa que tem algo de errado.
Se você é uma pessoa que gosta de sair, faça o seguinte: se comprometa a gastar menos aos finais de semana. Fale com os seus amigos sobre a sua situação e encontrem um lugar mais barato para sair.
Também vale a pena diminuir a frequência das saídas. Ficar em casa pode ser muito bom – para a sua saúde e o seu bolso.
Claro, esse é só um exemplo. Existem muito outros gastos que podem ser cortados, como por exemplo:
– Reduzir seu plano de celular
– Passar menos tempo no banho
– Cozinhar em casa, em vez de pedir delivery todos os dias
– Andar mais a pé
– Parar de comprar coisas que você não usa
Encontre mais de uma fonte de renda
Economia tem limite. Você pode deixar de sair aos finais de semana, vender o carro ou se mudar para um lugar mais barato. Mas uma hora, não tem mais como economizar.
Se você cortou boa parte dos seus gastos e ainda não está conseguindo se organizar financeiramente, é hora de ampliar seus ganhos.
A melhor forma de fazer seu dinheiro trabalhar por você é através de investimentos. Entretanto, existem diversas formas de ganhar dinheiro no curto prazo, como por exemplo:
– Vender coisas usadas
– Dar aulas particulares
– Alugar seu imóvel, ou parte dele (dividir os custos da casa com outra pessoa é uma ótima forma de economizar)
– Venda produtos feitos por você (refeições, artesanatos, roupas, entre outros)
Invista suas economias
Agora que você já sabe como controlar seus gastos e ampliar seus ganhos, é hora de começar a investir.
Se você quer alcançar a sua liberdade financeira e fazer seu dinheiro render por você, deve começar a investir.
Não adianta acumular dinheiro na poupança, pois você vai acabar perdendo dinheiro a longo prazo.
Não deixe a sua reserva financeira ser corroída pela inflação.
Algumas opções de investimentos:
– Tesouro direto
– Previdência privada
– Ações
– Fundos multimercado
Ganhe, economize e invista.
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A Finanter é uma empresa especializada em gestão financeira digital. Nós sabemos da dificuldade dos pequenos empreendedores em se organizar financeiramente. Por isso, queremos cuidar dessa parte para você.
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