Crédito com bem em garantia: vale a pena?

Quem está em busca de crédito, normalmente pensa nas opções mais tradicionais: cartão de crédito ou empréstimo pessoal.

Essas duas modalidades são utilizadas na maior parte dos casos. Contudo, caso você esteja precisando de crédito, precisa saber que há outras alternativas no mercado.

Uma delas é o crédito com bem em garantia, que como o nome já diz, envolve bens que pertencem a você.

Se você quer saber mais sobre o assunto, continue a leitura. Vamos explicar como tudo funciona.

O que é empréstimo com garantia?

O empréstimo de garantia é uma modalidade de crédito na qual o cliente oferece um bem em seu nome para a instituição financeira. 

Esse modelo para tomar crédito pode ser bem vantajoso, pois os juros costumam ser baixos e os prazos de pagamentos, bem maiores do que os empréstimos tradicionais.

Como o Brasil é um dos países com uma das taxas de juros mais altas do mundo, quem tem um bem para oferecer, acaba sendo beneficiado com juros menores.

Mas por que os juros são mais baixos para quem oferece um bem como garantia?

Porque o risco para a instituição financeira que está concedendo o empréstimo é muito baixo. Em caso de inadimplência, a empresa vai ter que certeza que irá tomar o bem do solicitador do empréstimo.

O que pode ser oferecido como garantia?

Bens como imóveis e veículos quase sempre são aceitos. Contudo, caso você não possa ou não queira oferecê-los, há outras opções, como joias, salários e até mesmo aplicações financeiras.

De qualquer forma, a maioria das pessoas oferece a própria casa, carro ou moto como garantia.

Antes de realizar o pedido, converse com a instituição financeira para saber quais bens ela aceita como garantia de crédito.

Por que contratar um empréstimo com garantia?

Ao colocar um bem com garantia, você consegue ter acesso à juros bem menores. Além disso, torna-se possível negociar um prazo maior para pagamento.

A taxa média do empréstimo com garantia é de 16,2% ao ano.

Parece um valor alto, não é mesmo? Porém, é importante você saber que as taxas de juros para quem utiliza o cheque especial é de mais de 100% ano.

Os juros são os maiores vilões da sua vida financeira. Muitos brasileiros utilizam o cartão de crédito e cheque especial sem ter a certeza de que irão conseguir honrar as dívidas.

Por que os juros são mais baixos?

O principal motivo é o fato de a instituição financeira ter o bem como garantia de imóvel.

Ou seja, caso o solicitante não pague o valor do empréstimo com juros, ele perderá o bem que foi negociado.

Quando uma instituição financeira sabe que o risco de não receber o dinheiro de volta é baixo, ela consegue oferecer condições mais vantajosas.

Empréstimo com garantia de imóvel

Quem oferece um imóvel como garantia, deve estar ciente de que em caso de inadimplência, o banco irá tomar o imóvel.

Você pode receber até 80% do valor do imóvel no empréstimo (dependendo da instituição financeira) e possui um período de carência para começar a pagar.

Para aumentar as chances de ter o empréstimo aprovado, o ideal é passar por uma assessoria de crédito.

Como contratar um empréstimo com garantia de imóvel?

O primeiro passo é começar a pesquisar sobre as instituições financeiras que oferecem essa modalidade de crédito.

É importante ter paciência, pois as condições variam de uma empresa para outra. 

Simule e compare todas as opções de créditos disponíveis. Depois disso, será preciso esperar a empresa fazer uma análise de renda e verificar as suas condições financeiras de pagamento.

Não se esqueça de que o imóvel (caso você opte por oferecer esse bem) irá passar por uma avaliação física.

Será necessário registrar todos os documentos em um cartório da sua cidade. Lembre-se de que o registro é um custo a mais, já que os cartórios costumam cobram um valor alto por esse serviço.

Os documentos solicitados são o RG, CPF, comprovante de residência e de renda, certidão de nascimento e obviamente, documentos referentes ao imóvel.

Depois de passar por todas essas etapas, o dinheiro solicitado será liberado para você, caso o pedido seja aprovado.

Se você oferecer seu imóvel, o processo será bem mais demorado, porque a empresa vai querer ter certeza de que a garantia é válida.

Para você escolher a melhor opção para o seu caso, faça simulações online nos sites das Fintechs, como a Creditas, por exemplo.

Empréstimo com garantia de veículo

Os empréstimos com garantia de veículos não oferecem juros tão vantajosos quanto os de empréstimo com garantia de imóvel. Mesmo assim, é uma opção mais vantajosa do que o empréstimo pessoal.

Como o próprio nome já diz, ao optar por essa modalidade, o seu veículo será colocado como garantia.

Uma vantagem em relação ao crédito com garantia de veículo, é que essa opção não é tão burocrática e o valor solicitado é liberado mais rapidamente.

Ao realizar o procedimento, você pode continuar usando o seu veículo normalmente. Porém, caso decida vencer o seu carro, o valor da venda deve ser obrigatoriamente destinado a quitar a dívida.

O automóvel precisa estar no nome da pessoa que quer solicitar o empréstimo.

Em relação ao valor dos juros, tudo depende do perfil do solicitante e do valor do veículo. 

Ao utilizar seu carro como garantia, você pode utilizar até 90% do valor dele como crédito.

Como contratar um empréstimo com garantia de veículo?

O primeiro passo é fazer uma simulação e receber uma proposta personalizada de acordo com o seu caso.

A instituição financeira irá pedir informações sobre você (como a renda, por exemplo) e o veículo (ano e modelo).

Se for liberado, o valor irá cair na sua conta em poucos dias.

Assim como no empréstimo com garantia de imóvel, você vai precisar registrar informações no cartório, o que irá encarecer o Custo Efetivo Total (CET) do imóvel.

Documentos como RG, CPF, comprovante de renda e de residência serão solicitados. Além disso, será preciso mostrar todos os documentos relacionados ao veículo.

O bem continua em posse do proprietário?

Essa é uma das dúvidas mais comuns em relação ao empréstimo com garantia.

A resposta é SIM. 

Quando as pessoas deixam o bem como garantia, elas acreditam que o bem passou a ser da instituição financeira que concedeu o crédito.

Pode ficar tranquilo, pois o seu imóvel, veículo ou joia continua no seu nome.

O que acontece é o que o bem ficará alienado a empresa que realizou o empréstimo. 

Funciona assim: o bem vai continuar no seu nome. Contudo, a posse indireta passará a ser da empresa que liberou o crédito.

O seu imóvel ou veículo só serão tomados de você caso a dívida não seja paga dentro do prazo estipulado.

Cuidados em relação ao empréstimo com garantia

Em um momento de crise financeira, é comum que as pessoas recorram a empréstimos, seja para realizar investimentos ou manter o próprio negócio funcionando.

Porém, você deve estar completamente ciente de que caso a dívida não seja paga, o banco irá tomar o seu bem.

Portanto, só opte por essa modalidade de empréstimo se você tiver certeza de que terá como pagar todo o valor que foi liberado para você (com juros).

O prazo costuma ser alto e por isso, quase sempre, é possível se organizar.

No momento em que você solicitar o empréstimo, é importante lembrar que o dinheiro deve ser usado de forma inteligente.

Ou seja, nada de utilizá-los para coisas supérfluas ou prazeres momentâneos, pois você possui um bem de grande valor que está em jogo.

Essa opção é muito vantajosa para quem realmente se comprometer a pagar a dívida dentro do prazo. Contudo, é uma verdadeira ‘’bomba’’ para quem não conseguir se organizar financeiramente.

Crédito para microempresas

Fazer um empréstimo para empreender é uma escolha inteligente, pois você está utilizando o dinheiro para algo que provavelmente vai te dar um grande retorno.

As microempresas possuem direto a várias linhas de financiamento e o empréstimo com garantia é uma delas.

Nesse caso, você deve oferecer um bem em seu nome para garantir o pagamento de todas as parcelas do empréstimo, que na maioria das vezes, é o imóvel ou um veículo.

Como nessa modalidade, o empreendedor oferece um bem como garantia de pagamento, as chances de prejuízo para o banco ou a instituição financeira diminuem consideravelmente.

Há também outras modalidades de crédito para empreendedores, como o crédito para capital de giro ou microcrédito.

Ao realizar um empréstimo, seja para uso pessoal ou empresarial, é importante que você se organize financeiramente.

Caso você tenha feito um empréstimo para a sua empresa, mas não sabe como cuidar da gestão financeira da sua empresa para reduzir o risco de inadimplência, entre em contato com a Finanter.

Nós somos especialistas em gestão financeira digital.

Se você quer ter mais tempo para conquistar clientes, identificar ameaças, oportunidades e trabalhar mais para obter o valor das parcelas e pagar o seu empréstimo, está na hora de terceirizar a gestão financeira da sua empresa.

Dessa forma, você consegue focar no que realmente interessa para o seu negócio.